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 企业培训
信贷人员财务报表阅读与分析
课程背景

中国经济正由高速增长向中低速增长的“新常态”转变。在过度信贷的狂奔猛跑之后,其蕴藏的风险也日益凸显。加之近几年,信贷机构对一些中小企业的贷款投放比例不断上升,也要求信贷人员不断提高其财报分析水平,提升贷前、贷中及贷后的管户能力。
 

您有真正了解过企业为什么要贷款吗?是发展所需还是另有隐情?
 

您的贷前调查工作做得充分吗?如何守住信贷风险的第一道防线?
 

看似完美的报表真的无懈可击吗?如何调查和核实客户的隐性负债?
 

信贷调查人员是淹没在密密麻麻的企业资料和财务数据海洋中?还是穿透数据看客户的真实经营情况?有技巧可寻吗?
 

客户行业分散,信贷预判时无法全面了解各行业经营指标及特征,怎么办?
 

      掌握必备的财务分析能力,识别报表粉饰与舞弊行为,金融机构信贷人员才能看到企业更真实的经营状况,从众多报表与报告中去伪取精,做出正确的信贷决定,在为客户雪中送炭的同时管控好自己机构的信贷风险。

 

课程收益

【全局把控】学会从宏观金融背景、行业发展前景以及企业竞争优势出发,全局审视企业情况
 

【拨云见日】学会辨别财务报表的会计魔术, 认清财务操纵、报表粉饰与舞弊等虚假财务游戏
 

【综合分析】学会通过财务比率综合分析财务情况,透过现象看本质,看透企业经营真实情况
 

【主动出击】做好信用控制与抵押物价值评估等信贷事前工作,主动出击,降低信贷风险损失
 

培训对象

1、银行等金融机构客户经理、信贷员

2、金融租赁公司、担保机构客户经理、信贷员

3、小额贷款公司、村镇银行等非金融机构客户经理、信贷员


4、其他涉及信贷工作的相关工作人员


 

培训大纲
导入 防范不良信贷资产,加强信贷风险控制

       从紧的金融环境加剧了信贷违约风险

       做好信贷事前审查的作用日渐凸显

一、财务报表分析前的基本预判

       贷前调查工作是控制信贷风险的第一道防线

       熟悉国家与机构的信贷政策变化和要求       
耐心细致听取客户基本情况介绍

       查实客户相关资料证书等材料

       亲历亲为,现场核实生产经营情况

       结合企业所处行业及发展阶段分析

二、看穿财务报表的粉饰与舞弊

       会计政策——保持一致性与一贯性

       会计分析——财务操纵惯用手法

       报表危险信号识别与关注

       财务危机预警提示与财务数据的9个危险信号

三、读懂企业的“晴雨”表

       理解三张表的构成及之间的勾稽关系

       火眼金睛:找出报表中揭示财务状况的重要科目

       财务分析主要指标以及参考值

       立足信贷风险管理,寻找财务报表分析切入点

       透过报表进行企业与行业的前景预测

       从财务数字的变化了解企业经营现实

四、做出科学的信贷调查评估与决策

       符合******监管政策与机构内部信贷政策

       立足数据,综合评价财务与经营效益

       信贷效益预估与风险分析

       出具尽职调查评估报告

五、主动出击:信用控制与抵押核实

       事前做好企业信用资料收集与分析

       进行企业信用等级评估与资信调查

       抵押实物的核实与抵押价值的计算

       合理处理抵押价值波动与信贷安全的关系

 

看详细课纲请填写下方表单申请或电话021-60837999咨询



 

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